金融学院知识库

       由于老年人口数量比例逐渐增加,传统赡养方式已经无法承担当前社会的人口结构压力,单纯依赖政府部门定期发放的津贴无法缓解社会面临的各种赡养困难,探寻可以减轻社会赡养压力并符合当前国情的新型赡养形式势在必行。兰州市是甘肃省首府,西北的第二大都市,也是我国人口老龄化最快的城市之一。为减轻兰州市的老龄化压力,探讨新型老龄化管理模式已经势在必行。“以房养老” 在发达国家是比较完善的养老金融服务产品,主要方式是房屋反向抵押养老保险, 目前也一直是中国社会各界所关心的重大课题。而关于兰州市房屋反向抵押养老保险的研究成果不仅对于甘肃和西北,而且对我国区域内严重老龄化问题的应对都可以带来一定的参照与借鉴。

       本文在中国人口老龄化的大背景下,对住房反向抵押相关概念做出了定义, 并总结了生命周期假说、保险精算理论和期权定价原理等有关学说。在已有研究的基础上,结合了对兰州市住房反向抵押养老保险产品的市场供需分析,需求端包含了宏观环境和微观市场主体问卷的调查,系统分析了兰州市住房反向抵押养老保险的发展状况,包含对住宅反向抵押养老保险产品的熟悉程度和需要程度等; 供给端则总结了现行住房反向抵押养老保险的政策法规,以及产品风险因素。随后设计了兰州市住房反向抵押养老保险产品,内容涉及了住房反向抵押养老保险投保人的要求、担保机构、流程设计,有赎回权与无赎回权的计价模式等内容, 并进一步开展了案例剖析,对比研究了两种定价模式对养老政策的适应性。最后, 给出了对推广住房反向抵押养老保险产品的改进意见。